El  Buró de crédito ha sido una pesadilla para muchas personas que en tiempos recientes hayan tratado de contratar un préstamo.  El principal motivo lo ha constituido el arrastrar registros negativos de muchos años atrás.  En algunos casos con un origen cierto y claro, pero en muchos otros no.  Con la venta y fusión de algunos bancos, al igual que con la venta de sus carteras a terceros poco identificados, en ocasiones resulta casi imposible para el ciudadano común, determinar de que viejo crédito se trata.  Ni los nombres de los acreedores, ni los montos reflejados como saldo pendiente de pago ayudan.

Además, cuando el reporte del buró de alguna persona no es correctamente interpretado, provoca que quizá alguna pequeña deuda que haya quedado por ahí rezagada, aún sin consciencia del propio deudor, como es en los casos de algún teléfono celular o de televisión de paga, no cancelados correctamente, pueden privarle de obtener un crédito que le permita adquirir su propia vivienda. 

Otro caso muy frecuente es el de gente a la que se le extendió una tarjeta de crédito bancaria, sin su consentimiento, y que nunca le fue ni siquiera entregada.  Esas tarjetas además de haber tenido el riesgo de ser utilizadas fraudulentamente por alguien que las interceptaba, en el mejor de los casos iban generando una deuda por concepto de cuotas, que al no ser pagadas daban lugar al cargo de intereses ordinarios y moratorios.  La cuenta se iba haciendo grande y el ciudadano afectado ni por enterado de lo que sucedía a su espalda.

Tampoco se debe olvidar que después de aquel famoso "error de diciembre" del año 1994, una inmensa cantidad de acreditados, me atrevería a decir que la mayoría, incumplió el pago puntual de al menos uno de los préstamos que tuviese contratado.  Aquello fue el caos, para las instituciones financieras y para los particulares.  Se dio lugar a que surgiera el famoso Fobaproa para rescatar a la banca nacional.  Por aquellos tiempos la visión social cambió y dejó de ser pecado el estar reportado en el Buró. En las reuniones entre amigos se podía reconocer abiertamente que muchos se encontraban reportados.  Cabe aclarar que reportados estamos todos los que hemos contratado algún tipo de crédito, simplemente cambia el estado del reporte.  En aquel entonces ni de eso había conocimiento colectivo.

Se ha iniciado una depuración del Buró de Crédito que tiene por objetivo el borrar los registros de financiamientos obtenidos hace más de seis años. Es decir toda la historia del siglo pasado y la de los dos primeros años de éste, quedará olvidada.  Esto abrirá la posibilidad de nuevos financiamientos a quienes en el pasado tuvieron una crisis financiera, pero que hoy se encuentran recuperados y con una economía personal sana.  Para ser precisos, los seis años contarán a partir del primer día de incumplimiento del crédito.

Cerca de 3 millones de registros de personas físicas y 831 mil de personas morales serán eliminados, de acuerdo con las disposiciones de la nueva Ley para la Transparencia y el Ordenamiento de los Servicios Financieros que recién entró en vigor.

No obstante, las modificaciones a dicha Ley establecen que no se eliminarán de los historiales crediticios los adeudos superiores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS), algo cercano a un millón y medio de pesos, ni registros que hayan generado en el acreditado condenas por delitos intencionales.

Con los cambios recientes a la Ley, los créditos que se cubran por un pago acordado en un convenio de finiquito deberán ser eliminados a los 72 meses después de que se realizó la operación y ya no se podrán incluir. Esto, a diferencia de lo que ocurría antes, que primeramente los borraban para dejar tranquilo al deudor pero que tiempo después se volvían a incluir.

Desde este mes, el otorgante del crédito tendrá que presentar pruebas y evidencias cuando considere improcedente la reclamación del cliente. El caso más común, como ya lo dije, eran cargos en tarjetas que el cliente no solicitó, por lo que ahora el banco deberá entregar la solicitud del plástico. Será difícil.

Las empresas que den financiamiento deberán informar a sus clientes cuando las carteras de créditos sean vendidas a otra entidad similar o  empresa de cobranza, y si las entidades que adquieren cartera no son clientes del Buró de Crédito, los bancos o las instituciones que vendieron los créditos serán los responsables de actualizar los registros.    Veremos si todo esto se cumple.